平安产险泉州中心支公司：以清廉为荣，恪守职业准则

既然这样，为什么三中全会的决定当中还要突出提出这个问题呢？允许民间资本依法发起设立商业银行以及其他金融机构。

而当前中国对银行利率过度管制并把正规金融的利率压得很低，这既是一种不合理的财富转移机制，即通过政府对利率管制让存款人的利益转移给贷款人的机制，也容易导致严重的信用扩张。这个炸弹的投下，将对中国股市产生颠覆性的影响，并将引领中国股市重新开跑。

可以说，这些原则的确立将给中国股市带来颠覆性的影响。当然股市市场化也要有高质量的市场规则来保证，也要通过法律制度安排来弥补其缺陷与不足，这就是法制化。所以《意见》就专门规定了股票发行人的诚信义务，股票发行人发行股票，就得对所涉及的各种利益关系做出一系列承诺。但金融产品是对信用的风险定价，其交易以信用的虚拟性为基础，交易目的是希望未来更好的使用。可以说，《意见》以信息披露为中心的监管理念，就是把握了现代股票市场最为核心的问题，并围绕这个核心来制定相关的监管制度安排。

对于金融体制改革，尽管《决定》没有给市场多少惊喜，但是周小川的解读报告《全面深化金融业改革开放加快完善金融市场体系》(以下简称《报告》) 和2013 年11 月30 日中国证监会公布的《关于进一步推进新股发行体制改革的意见》( 以下简称《意见》)，所展现的深化金融体制改革的内容都远超出市场之预期。而《意见》关于股市改革的颠覆性观点具体表现为对于股票发行和股市定价的市场化，这就意味着任何公司只要达到上市标准就可申请，监管者既不管公司之规模，也不限定公司上市之时间。对试点银行资本充足率、拨备等关键监管指标，设置量化触发标准，一旦达到触发值，立即启动风险对冲、资本补充和机构重组等措施。

适应银行集团化发展要求，根据不同业务特点，分别实行子公司制、条线事业部制、专营部门制和分支机构制改革，规范业务经营行为。科学立项，突出重点，提高专项检查比重，探索通过整合集中等方式组建专业检查队伍，充分运用现场检查分析系统，加强处罚问责，提高现场检查的有效性。第一，强调发起人的资质条件。第四，做好风险处置安排。

统筹考虑内外环境，我们确立银行业改革发展的总体目标是建立"五大体系"，即广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系。把金融消费者保护作为重要监管目标放在突出地位，通过完善制度机制，加强宣传教育，做好督办考评，加快建立健全金融消费者保护长效机制，强化银行业金融机构的主体责任。

如，按照风险承受能力开展信贷业务创新，按照资金供需双方直接对接原则开展理财业务创新，在明晰责任的前提下开展代理业务创新，在严格设限前提下开展有价证券投资业务创新。必须坚定不移地推进银行业对内对外开放。坚持微观审慎与宏观审慎监管相结合，完善监管制度，维护银行体系稳定。进入专题： 银行体制改革 。

第三，坚持审慎监管标准。加强功能监管，促进各类机构在统一规则下的公平竞争。信托、租赁、基金等非银行金融业务，实行子公司制，独立经营，建立"防火墙"。注重保护消费者合法权益。

三是按照"驱动"原则，支持其他改革，释放改革红利。明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排，防止风险传染和转嫁，保护存款人的合法权益。

推进同业、信贷资产转让等交易信息和理财、信托、租赁等产品信息登记系统建设,完善市场基础设施。二是按照"普惠"原则，扩大金融服务的覆盖面、公平性和可获得性。

当前要改革完善银行业分类分级管理，探索按照资产规模、业务复杂程度、系统重要性、管理能力等因素，综合设计分类标准，实行有限牌照制度，推动银行业金融机构差异化定位，特色化发展。鼓励在特定业务领域做专做精。三是风险治理体系改革。风控到位、运行高效的银行业经营管理体系。既要有长远目标，又要有具体行动措施。近年来，银行业对外开放成效显著，外资银行营业性机构已达930家，资产年化增速平均达20％左右，对母行的资产和利润贡献度不断增加。

一是按照"栅栏"原则，分类推进业务产品创新。稳健审慎、协作良好的银行业监管体系。

主要是拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式信托、租赁、基金等非银行金融业务，实行子公司制，独立经营，建立"防火墙"。

近年来，银行业对外开放成效显著，外资银行营业性机构已达930家，资产年化增速平均达20％左右，对母行的资产和利润贡献度不断增加。银行业将以"三农"、小微企业和城乡中低收入居民为重点，不断提高金融服务的深度和广度。

一是按照"栅栏"原则，分类推进业务产品创新。明确银行各类业务本质，科学设置发展原则和风险底线，鼓励在"栅栏"内积极创新，防止不同性质业务过度交叉，加剧风险隐匿和传染。风控到位、运行高效的银行业经营管理体系。探索设立信托稳定基金和中小银行流动性互助基金，增强行业自我救助能力。

发展普惠金融是实现社会公平正义的需要。第三，坚持审慎监管标准。

第四，做好风险处置安排。当前要改革完善银行业分类分级管理，探索按照资产规模、业务复杂程度、系统重要性、管理能力等因素，综合设计分类标准，实行有限牌照制度，推动银行业金融机构差异化定位，特色化发展。

对试点银行资本充足率、拨备等关键监管指标，设置量化触发标准，一旦达到触发值，立即启动风险对冲、资本补充和机构重组等措施。信贷、存款等业务继续实行分支机构经营制，重点推进柜面服务模式转型。

加强功能监管，促进各类机构在统一规则下的公平竞争。近年来银行业金融机构竞争发展同质化问题比较突出，这既不利于提高市场竞争效率，也不利于机构提升核心竞争力，还可能引发风险共振。三是按照"驱动"原则，支持其他改革，释放改革红利。围绕开展"三权"（林权、土地承包经营权和农房使用权）抵质押贷款试点，推进城乡一体化建设。

二是按照"普惠"原则，扩大金融服务的覆盖面、公平性和可获得性。统筹考虑内外环境，我们确立银行业改革发展的总体目标是建立"五大体系"，即广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系。

围绕践行绿色信贷，支持"四个一批"化解过剩产能，推动实现经济结构调整。二是业务治理体系改革。

四是行业治理体系改革。把金融消费者保护作为重要监管目标放在突出地位，通过完善制度机制，加强宣传教育，做好督办考评，加快建立健全金融消费者保护长效机制，强化银行业金融机构的主体责任。